Новости города БезФормата.Ru
Владимир
Главные новости
 
Задать вопрос?

О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса



В связи с появившимся в средствах массовой информации сообщением о том, что в банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физических лиц на основе внесенных в кредитные договоры пунктов о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке, Роспотребнадзор отмечает следующее.

Правовой базой для подобных действий служат изменения, внесенные в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившие в силу с 15 июля 2016 года, принятые без широкого публичного обсуждения и по этой причине вызвавшие вполне определенные опасения относительно того, что они могут привести к массовым нарушениям прав граждан на доступ к правосудию.

Действительно, в соответствии с новой редакцией статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате кредитные договоры, в том числе договоры потребительского кредитования (за исключением договоров с микрофинансовыми организациями), отнесены к документам, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом. При этом обязательным условием применения такой формы взыскания является наличие соответствующего положения о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса непосредственно в «теле» кредитного договора или заключенного на этот счет дополнительного соглашения к кредитному договору.

В этой связи следует иметь в виду, что согласно требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий (статья 5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора.

Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.

Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Законом № 353-ФЗ, а также толкование, сложившееся в практике гражданского судопроизводства (см. постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора. Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

В любом случае при обращении к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитная организация должна будет представить документы, которые не только подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, но и факт предварительного (не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу) соответствующего обращения кредитора к заемщику в форме уведомления о наличии задолженности (статья 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

При не предоставлении документов, свидетельствующих о бесспорности требований кредитной организации, а также при возникновении сомнения в их бесспорном характере нотариус должен отказать в совершении исполнительной надписи. В то же время, несмотря на то, что указанное нотариальное действие носит односторонний характер и нотариус не обязан привлекать должника к процессу принятия решения, на основе которого будет осуществляться в дальнейшем внесудебное взыскание, он имеет право запросить дополнительные сведения и документы помимо кредитора, в том числе и у должника.

Также следует учитывать, что в рассматриваемом порядке в силу прямого запрета, «вытекающего» из содержания пункта 7 части 1 статьи 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, не могут взыскиваться какие – либо неустойки (штрафы), поскольку очевидно, что в отношении неустойки критерий бесспорности отсутствует до момента принятия решения судом о взыскании и размере неустойки, а сам размер неустойки по общему правилу может быть оспорен должником по причине несоразмерности (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) или по иным законным основаниям (отсутствие как такового нарушения обязательства, несоблюдение требований об очередности погашения задолженности и др.).

Кроме того, внесение изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате не отменяет действие статьи 14 Закона № 353-ФЗ, которая устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита только при определенной продолжительности просрочки и только в случае обязательного уведомления заемщика с установлением срока возврата оставшейся суммы потребительского кредита.

Несмотря на то, что включение кредитных договоров в число документов, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, определенным образом изменило характер правоотношений между кредиторами и заемщиками на стадии принудительного взыскания задолженности, подразумевавшей следованию «традиционным» правилам гражданского судопроизводства, это не означает, что заемщики – потребители тем самым были полностью лишены доступа к правосудию в части возможности защиты своих прав в судебных инстанциях.

В этой связи необходимо иметь в виду, что если потребитель посчитает (как заинтересованное лицо), что нотариальное действие, связанное с исполнительной надписью, совершено неправильно, то он вправе в соответствии со статьей 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса.

Подается такое заявление в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии, т.е., принимая во внимание статью 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, согласно которой «о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения», - в течение десяти дней со дня получения такого извещения.

Безусловно, необходимость столь быстрого реагирования со стороны потребителя на факт совершения оспариваемой исполнительной надписи нотариусом, который в данном случае не является субъектом отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей, не только приведет к возникновению у потребителей дополнительных издержек (связанных, в частности, с необходимостью направления и рассмотрения соответствующего заявления по месту нахождения нотариуса), но и потребует выработки у них новых, не характерных для потребительских споров, навыков участия в соответствующей категории гражданских дел, рассматриваемых судом в порядке особого производства (статья 262 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом сопутствующая данному обстоятельству потеря заявителем «потребительского статуса» в таких делах будет означать в том числе невозможность реализации на практике соответствующих положений статей 40, 44 и 45 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части оказания потребителю помощи в защите их прав со стороны уполномоченного органа государственного контроля (надзора), органов местного самоуправления и общественных объединений потребителей.

Однако на возможность «возврата» соответствующих правоотношений в разряд регулируемых нормами законодательства о защите прав потребителей вполне определенно указывает норма части 3 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой «возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства». Это означает, что если неправильность исполнительной надписи, на которую укажет потребитель и которая может быть обусловлена в первую очередь небесспорностью требований взыскателя к должнику, будет выявлена судом при рассмотрении заявления потребителя в порядке, установленном главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело из категории особого производства должно быть переквалифицировано в гражданское дело о споре между сторонами кредитного договора, подлежащее рассмотрению в порядке искового производства, в котором гражданин – заемщик будет вновь обладать соответствующем иммунитетом потребителя.

Роспотребнадзор намерен отслеживать правоприменительную практику по взысканию задолженности на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом, а также поведенческую практику кредитных организаций по заключению кредитных договоров на предмет включения в них условий о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в целях своевременного принятия необходимых мер в соответствии со своими полномочиями для защиты прав потребителей - заемщиков от недобросовестных действий хозяйствующих субъектов, предоставляющих потребительские кредиты гражданам.


Гусь-Хрустальным городским судом рассмотрено гражданское дело по иску  о взыскании задолженности по кредитному договору.
14.06.2017 Городской суд
О неналоговых платежах: глава ТПП РФ принял участие в совещании в Минэкономразвития РФ - Торгово-промышленная палатаПрезидент ТПП РФ Сергей Катырин принял участие в совещании у министра Минэкономразвития РФ Максима Орешкина относительно доработки проекта федерального закона «О регулировании отдельных обязательных платежей юридических
16.01.2018 Торгово-промышленная палата
В связи с поступлением на сайт Отделения ПФР по Владимирской области обращений за разъяснением различных аспектов действующего пенсионного законодательства, в том числе вопросов пенсионного страхования, социальных выплат,
16.01.2018 ПФРФ
Пенсионный фонд России начинает принимать заявления от нуждающихся семей на получение ежемесячной выплаты из средств материнского капитала.
16.01.2018 ПФРФ
В связи с поступлением на сайт Отделения ПФР по Владимирской области обращений за разъяснением различных аспектов действующего пенсионного законодательства, в том числе вопросов пенсионного страхования, социальных выплат,
16.01.2018 ПФРФ
Президент распорядился увеличить доступность ипотеки и рост объемов строительства жилья.
15.01.2018 33Live.Ru
Сразу после новогодних праздников Пенсионный фонд России начал принимать заявления от нуждающихся семей на получение ежемесячной выплаты из средств материнского капитала.
15.01.2018 Гусь-Хрустальный район
Уважаемые индивидуальные предприниматели – плательщики единого налога на вмененный доход (ЕНВД)!
15.01.2018 Гусь-Хрустальный район
В соответствии со ст. 18 федерального закона от 28.12.
15.01.2018 ПФРФ
РОДИЛСЯ ПЕРВЕНЕЦ – ОБРАЩАЙТЕСЬ В ОТДЕЛ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ НАСЕЛЕНИЯ   С 1 января 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 28.12.2017 № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»,
15.01.2018 Murom.Ru
Муромской городской прокуратурой проведена проверка по факту несчастного случая на производстве.
16.01.2018 Прокуратура Владимирской области
Невероятную жестокость проявила к собственной 80-летней матери 51-летняя жительница города Энгельса Саратовской области.
16.01.2018 33Live.Ru
Мошенник в рясе из Владимирского Централа получил новый срок - Молва
Мошенник в рясе из Владимирского Централа получил новый срок
Октябрьский районный суд Владимира вынес приговор уроженцу Тверской области 53-летнему Павлу Петрову.
Молва
Владимирские огнеборцы спасли шесть человек, в том числе двух детей - ГТРК Владимир
Владимирские огнеборцы спасли шесть человек, в том числе двух детей
Сегодня ранним утром во Владимире произошел пожар в многоквартирном жилом доме.
ГТРК Владимир
Во Владимире в машине сгорел мужчина - Молва
Во Владимире в машине сгорел мужчина
14 января около шести часов вечера во Владимире на улице Электрозаводская загорелся легковой автомобиль.
Молва
Владимиро-Суздальский музей-заповедник занял третье место по посещаемости в новогодние каникулы - МолваВладимиро-Суздальский музей в Топ -10 занял третье место среди федеральных музеев, которые за новогодние праздники приняли наибольшее число посетителей.
15.01.2018 Молва
В регионе-33 вновь пройдет акция #MuseumSelfie - Vipnovosti33.RuРегион-33 вновь присоединился к акции # MuseumSelfie , которая пройдет 17 января по всему миру уже в пятый раз.
15.01.2018 Vipnovosti33.Ru
В музее деревянного зодчества восстановят ветряную мельницу - МолваВ ноябре прошлого года сильный ветер повредил лопасти ветряной мельницы конца  XVIII века в Музее деревянного зодчества в Суздале.
15.01.2018 Молва
Туристический потенциал Владимирской области представили на международной выставке в Австрии - ГТРК Владимир
Туристический потенциал Владимирской области представили на международной выставке в Австрии
Владимирская область презентовала свой туристический потенциал на национальном стенде Российской Федерации в рамках Международной выставки туризма, путешествий и отдыха Ferien-Messe Wien,
ГТРК Владимир
Забег Дедов  Морозов вновь состоится во Владимире - ГТРК Владимир
Забег Дедов Морозов вновь состоится во Владимире
Первым тремстам участникам -  шапки в подарок! Владимир вновь готовится к традиционному, уже седьмому по счету  забегу Дедов  Морозов.
ГТРК Владимир
Рождественский подарок для жителей и гостей Владимира - ГТРК Владимир
Рождественский подарок для жителей и гостей Владимира
Во Владимирском центре классической музыки   сегодня  выступит трио "Classics-art Ensemble".
ГТРК Владимир
По Владимиру пробежали почти 2 000 Дедов Морозов - Vipnovosti33.RuНакануне во Владимире состоялся традиционный забег Дедов Морозов. Напомним, что на Старый Новый год владимирские Деды Морозы и сопровождающие их Снегурочки бегают от Золотых ворот до Соборной площади уже 7 лет подряд.
15.01.2018 Vipnovosti33.Ru
Два муромских стадиона ждет преображение: глава округа провел выездное совещание на объектах - Murom-Tv.RuЗавершив строительство стадиона имени Виктора Лосева,  администрация округа приступит к реконструкции старейших муромских арен — стадионов  «Авангард» и «Гастелло».
15.01.2018 Murom-Tv.Ru
В Муроме прощаются с Вячеславом Фроловым - Murom-Tv.Ru14-го января на 74-м году ушел из жизни заслуженный работник физической культуры России Вячеслав Фролов.
15.01.2018 Murom-Tv.Ru
Владимир представили в Вене как культурную столицу Чемпионата мира по футболу - Молва
Владимир представили в Вене как культурную столицу Чемпионата мира по футболу
Владимирская область представила туристический потенциал на национальном стенде России в рамках Международной выставки туризма, путешествий и отдыха Ferien-Messe Wien, которая прошла в Вене с 11 по 14 января.
Молва
Во Владимире состоялся 7-й забег Дедов Морозов
Традиционно на Старый Новый год  во Владимире состоялся забег Дедов Морозов.
ГТРК Владимир
Высшие спортивные достижения Коврова - Ковровские Вести
Высшие спортивные достижения Коврова
Продолжим сложившуюся традицию и вспомним лучшие достижения ковровских спортсменов по итогам года.
Ковровские Вести
Следственным отделом ОМВД России по Александровскому району при оперативном сопровождении сотрудников отдела экономической безопасности и противодействия коррупции завершено расследование уголовного дела в отношении 56-л
16.01.2018 УМВД по Владимирской области
Уже в этом году «Федеральная пассажирская компания» планирует предоставить возможность россиянам отправлять своих детей в поездки на поезде без сопровождения взрослых.
16.01.2018 33Live.Ru
Педагог младших классов Наталья Шагулина, пострадавшая 15 января в кровавой резне в школе №127, пришла в сознание.
16.01.2018 33Live.Ru
В связи с поступлением на сайт Отделения ПФР по Владимирской области обращений за разъяснением различных аспектов действующего пенсионного законодательства, в том числе вопросов пенсионного страхования, социальных выплат,
16.01.2018 ПФРФ
Ковров выиграл 1,5 миллиона рублей на благоустройство - МолваПроекты трех муниципальных образований Владимирской области стали победителями конкурса  на лучшее благоустройство по итогам 2017 года.
15.01.2018 Молва