«Хочу, чтобы бизнес-образование было в школах»

Тимофей Олегович, расскажите, как сейчас Сбербанк работает с малым бизнесом во Владимирской области?

Многие сегодня говорят про малый бизнес. Про важность поддержки, про кредитование, про развитие… Мы – практики. За 1 квартал 2017 года Сбербанк во Владимирской области выдал малому бизнесу кредитов на сумму 376 млн. руб. Это превышает показатели аналогичного периода прошлого года на 36%. Каждый из этих кредитов мы прошли с бизнесом вместе – от идеи и бизнес-плана до юридической экспертизы, маркетинга, анализа рисков и построения реальных денежных потоков. Ежегодно наши специалисты проводят свыше 3 000 встреч с клиентами, мы внимательно изучаем бизнес и стараемся найти решение, в том числе кредитное, для каждого.

Важно, что Сбербанк готов финансировать успешный бизнес на 7-10 лет вперед - только за 1 квартал мы профинансировали 14 инвестиционных проектов малых предпринимателей в размере 249 млн. руб.

Продукты для малого бизнеса у всех банков очень похожи. А чем отличается Сбербанк?

Когда предприниматель приходит за кредитом, банк традиционно строит модель движения его активов и на основании этого делает выводы о том, сможет ли бизнесмен обслуживать кредит. Подготовка такой модели и обсуждение ее с заемщиком может занимать месяц и более. Для малых проектов это достаточно долго и неэффективно. Ну, согласитесь, что для маленькой пекарни моделировать денежные потоки, как для крупного завода, неправильно.

Мы подходим с другой стороны. Наш новый продукт - Смарт-кредит , позволяет сделать выводы, исходя из модели поведения бизнесмена. Например, можно с высокой степенью точности предсказать его порядочность как предпринимателя. Мы анализируем обороты по его расчетному счету, как он получает свою выручку, ее структуру, насколько она зависит от одного поставщика или у него очень много покупателей, как он обслуживает налоги, как выплачивает зарплату, как он работает с контрагентами. То есть можно сделать серьезные выводы об устойчивости бизнеса на текущий момент и фактически не анализировать, почему предприниматель обратился за оборотными средствами, на какие цели они пойдут. Если бизнес эффективен, это уже серьезный довод в пользу выдачи кредита.

То есть, эта система смарт-кредита сама анализирует данные и делает прогнозы?

Да. Предпринимателю мы отправляем уже готовое предложение, принятие решения может занять меньше часа. Более половины таких кредитов выдается в течение дня. Это технологии Big Data в определенном смысле этого слова. Анализ большого количества факторов, который строит некую рейтинговую скорринговую модель вероятности того, окажется этот заемщик надежным или нет.

Это продукт для новых клиентов?

К стартапам на самом начальном этапе такая модель не применима. Но если у предпринимателя есть действующий бизнес, есть расчетный счет в Сбербанке, но он ранее не кредитовался, то именно на основании таких скорринговых моделей и строится наше решение о выдаче кредита. Продукт называется СМАРТ-кредит и имеет бесспорные преимущества: для ИП не нужен поручитель, для ООО поручитель нужен всего один; сумма займа составляет до 5 млн. руб. без залога и при предоставлении полного пакета документов. Заявка рассматривается в пределах 1 часа, а через 2 часа клиент уже может получить деньги.

А если у клиента уже есть кредит?

Для тех, кто уже у нас кредитуется, на основании таких вот скорринговых моделей есть другой продукт – «Доверие-рефинанс». Это как дополнительный карман. Поясню: например, взял бизнесмен кредит в 1 млн. руб. на расширение своего кафе, сделал ремонт и уже выплатил половину суммы. Мы видим, что клиент надежный, исправно платит и можем ему еще «добавить» денег до 1 млн. Платеж по кредиту у бизнесмена не меняется, а действующий кредит погашается за счет нового. Это такая система рефинансирования и помощи бизнесу на текущие расходы.

Что еще из интересных проектов готов предложить Сбербанк для бизнеса?

Мы становимся больше, чем банк, в том числе создавая и поддерживая мероприятия в различных сферах личностного и профессионального роста. Одним из них является совместный проект с компанией «Google» - «Бизнес класс», который помогает существующим предпринимателям развивать свой бизнес, а тем, кто только планирует его открыть, даст необходимые знания и практические навыки. 8 онлайн-модулей, 4 очных мероприятия - это не просто бизнес-курс, а целая система повышения профессиональных компетенций.

Многие начинающие бизнесмены в первую очередь делают знаете что? Логотип! Ну, это же здорово, вот у меня есть визитка с логотипом моей компании! Но я считаю, что бизнес надо начинать не с логотипа, а с плана. И если дизайнеров, которые могут нарисовать вам логотип, много, то людей, которые помогут правильно составить модель будущего бизнеса - не очень. И в этом отлично поможет программа «Бизнес класс».

У предпринимателей в процессе работы возникает очень много вопросов: кто наши клиенты на конкретный товар, кто наши поставщики, кто партнеры, где слабые места? Ответы, которые дает программа, реально помогли многим увеличить эффективность своего бизнеса на 40% и более. Зарегистрироваться в программе можно до 19 июня на сайте www.business-class.

Сегодня в России отмечают День предпринимателя. Что вы можете пожелать бизнесменам?

Успешный предприниматель – это руководитель нового поколения, обладающий современными знаниями в области экономики, финансов, осваивающий новые методы управления. Я высоко ценю этот труд и вклад в экономику страны, именно для них мы создаем новые продукты, развиваем технологии и даем площадки для развития. Я бы хотел, чтобы бизнес-образование было в школах. Хотел бы, чтобы моему сыну еще в детстве объяснили, как надо считать деньги, что такое бизнес и как он устроен, почему кто-то владеет компаниями, а кто-то предпочитает быть наемным сотрудником.

Я благодарю всех наших партнеров за сотрудничество, за совместный поиск решений, за то доверие, которое мы видим, ведь именно оно дает Сбербанку стимул быть лучшим банком. Успешного бизнеса и новых финансовых побед!


Источник публикации: зебра-тв: бизнес
 
По теме
Во Владимирской области дан старт бесплатной программе развития бизнеса  от Google и ПАО «Сбербанк» для малых и микропредприятий и предпринимателей «Бизнес-класс».
          Решением Экспертной комиссии Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров 14.03.2024 принято решение о включении в Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей,
          Решением Экспертной комиссии Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров 14.03.2024 принято решение о включении в Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей,
Отдел соцзащиты населения
Актуализация Стратегии развития Камешковского района - Time33.Ru 26 марта в райадминистрации состоялось заседание группы стратегического планирования по рассмотрению актуализированной Стратегии социально-экономического развития муниципального образования Камешковский район на 2021-203
Time33.Ru
Жителей Владимирской области приглашают на Всероссийскую ярмарку трудоустройства - Администрация г. Ковров Главное кадровое событие года пройдёт одновременно по всей стране и объединит соискателей и ключевых работодателей из разных отраслей экономики В этом году перед Всероссийской ярмаркой трудоустройства в рамках Междуна
Администрация г. Ковров
Во Владимире мужчина убил жену ножкой стула и выкинул её труп с 9 этажа - Сетевое издание Владимирские новости Во Владимире мужчина убил жену ножкой стула и сбросил её труп с 9 этажа Следком по Владимирской области сообщает, что в регстолице завершено расследование уголовного дела по обвинению мужчины в убийстве супруги.
Сетевое издание Владимирские новости
IMG-2a1997294813431b95c39e65fd5caf82-V - ЦБС Камешковского района  Сегодня центральная районная библиотека принимала учащихся  начальных  классов  СОШ №1 города Камешково.
ЦБС Камешковского района